Uitdaging

Toen het in Galicië gevestigde Barkibu in 2021 zijn ziektekostenverzekering voor huisdieren lanceerde in Spanje, werd het bedrijf geconfronteerd met een fundamentele uitdaging in deze branche: een model dat werkt met vergoedingen achteraf. Huisdierenbezitters moesten dierenartsrekeningen (die kunnen oplopen tot duizenden euro's) uit eigen zak betalen en vervolgens wachten tot hun declaratie werd vergoed. Deze dynamiek veroorzaakte financiële stress op een moment dat klanten juist al hun aandacht aan hun huisdier wilden besteden. “Onze klanten willen gemoedsrust. Als het om de gezondheid van hun huisdier gaat, willen ze zich niet met de kosten bezighouden”, aldus Pablo Pazos, medeoprichter van Barkibu.

Het bedrijf deed jarenlang proeven met zijn businessmodel om het product zo goed mogelijk af te stemmen op de markt. Barkibu wilde namelijk niet alleen een nieuw verzekeringsproduct voor huisdieren ontwikkelen, maar ook alles op alles zetten om het belangrijkste punt van frictie in de branche weg te nemen door de inzet van technologie. Om dat doel te bereiken, had het bedrijf een betalingsverwerker nodig die een technisch hoogwaardig, sterk klantgericht fundament voor de zakelijke activiteiten kon bouwen. “Het draait bij een ziektekostenverzekering niet alleen om de aandoeningen die je dekt, maar ook om de manier waarop je dat doet en hoe snel je declaraties afhandelt en klanten uitbetaalt”, legt Pazos uit.

Het team van Barkibu was zich ervan bewust dat het een betrouwbare betalingsverwerking nodig had voor zowel eenmalige betalingen als terugkerende premiebetalingen. Bovendien moest de dienst zowel de geplande internationale uitbreiding van het bedrijf kunnen ondersteunen als het klantverloop tot een minimum beperken.

De grootste uitdaging was ervoor zorgen dat klanten geen bedragen meer hoefden voor te schieten. In eerste instantie probeerde Barkibu klinieken rechtstreeks te betalen. Het gebrek aan medewerking van de klinieken vormde echter een barrière. Het bedrijf besloot daarom zijn eigen kaartprogramma te lanceren via een start-up voor Banking-as-a-Service, maar de integratie en klantervaring leverden te veel problemen op. Barkibu had een oplossing nodig waarmee klanten konden betalen in elke dierenkliniek in Europa zonder zelf bedragen voor te schieten. Ook moest de oplossing Barkibu volledig inzicht in en controle over transacties bieden om risico's te beheersen.

Oplossing

Barkibu werkte al sinds 2015 met Stripe en had vertrouwen in hun developergerichte aanpak. “Een bedrijf dat is opgericht door softwaredevelopers waardeert andere zaken dan bedrijven die worden geleid door zakenmensen”, aldus Pazos. “We kozen voor Stripe omdat het de beste optie voor developers was.”

Sinds de lancering van het verzekeringsproduct voor huisdieren gebruikt Barkibu Stripe Payments voor de verwerking van betalingen, in eerste instantie via Stripe Checkout. Naarmate het bedrijf groeide, begon het d e aanpasbare interfacebouwstenen van het Stripe Payment Element te gebruiken voor meer controle. In een later stadium implementeerde Barkibu een volledig op maat gemaakte oplossing met de API's en SDK's van Stripe.

“In het begin, bij de lancering, wil je maar één ding: dat alles goed werkt. Daarom gebruikten we de volledige afrekenpagina van Stripe, waarvoor je alleen je product maar hoeft te configureren om aan de slag te gaan”, legt Pazos uit. “Naarmate onze onderneming groeide en evolueerde, wilde ons Funnel-team echter meer controle hebben. Daarom kozen we voor Elements en begonnen we met meer maatwerk.”

Vandaag de dag maakt Barkibu gebruik van de Optimized Checkout Suite, een reeks interfacecomponenten die in het Stripe Payment Element kunnen worden geïntegreerd. Dit pakket biedt bovendien toegang tot een groot aantal betaalmethoden en flexibele integratieopties die de transitie van Barkibu van start-up naar scale-up mogelijk maakten. Hierdoor kan Barkibu in verschillende markten betaalmethoden aanbieden die aansluiten op de lokale wensen. Zo geven Spaanse klanten doorgaans de voorkeur aan credit- en debitcards, terwijl Duitse klanten liever via een SEPA-overschrijving betalen. Het bedrijf ondersteunt ook digitale wallets. Apple Pay is bijvoorbeeld bijzonder populair onder klanten, waarvan de meerderheid een iPhone gebruikt.

Barkibu implementeerde Stripe Billing om terugkerende premiebetalingen van klanten te verwerken. Bij de lancering van Barkibu werkte het bedrijf eerst met de standaardconfiguraties van Stripe, maar paste het facturatieproces stapsgewijs aan, onder meer door de communicatie met klanten over betalingen te personaliseren. Het bedrijf wilde dezelfde unieke, op één product gebaseerde strategie toepassen in alle Europese markten, maar tegelijkertijd tegemoetkomen aan regionale betaalvoorkeuren. Bovendien hanteerde Barkibu honderden verschillende tarieven voor hetzelfde product, afhankelijk van ras, geslacht en leeftijd van het dier. Het vertrouwde op Stripe Billing voor het zware werk en om rekening te houden met al deze variabelen. Ook bouwde Barkibu helemaal zelf een doorverwijzingsprogramma op basis van Billing. Om het aantal weigeringen van terugkerende betalingen te verminderen, koos het bedrijf daarnaast voor Smart Retries, dat slimme incassotools gebruikt om op het optimale moment een nieuwe poging te doen voor mislukte betalingen.

Dankzij deze verbeteringen verliepen de betalingsprocessen van Barkibu een stuk soepeler, maar de grootste uitdaging moest nog steeds worden aangepakt: voorkomen dat huisdierenbezitters kosten moeten voorschieten. De oplossing was een revolutionair kaartprogramma. Wanneer klanten een verzekering afsluiten, ontvangen ze direct een virtuele kaart, die later ook in fysieke vorm bij hen thuis wordt bezorgd.

“We hebben een oplossing gevonden en daar ben ik enorm blij mee”, zegt Pazos. “Voor het eerst in de geschiedenis van de verzekeringsbranche in Europa hoeven klanten uitgaven niet eerst zelf voor te schieten.”

Om risico's te beheersen implementeerde Barkibu via Issuing controles om ervoor te zorgen dat betaalkaarten alleen kunnen worden gebruikt bij verkopers die de code voor dierenklinieken hebben. Het bedrijf ontwikkelde daarnaast AI-functies om regelitems van transacties te analyseren en te bepalen welke uitgaven onder de dekking vallen. Met de realtime API en uitgebreide transactiegegevens van Stripe kan Barkibu ongepast kaartgebruik onmiddellijk detecteren en erop reageren.

Resultaten

Barkibu breidt uit naar vier nieuwe Europese markten met lokale betaalmethoden

Dankzij Stripe Payments kon Barkibu zijn activiteiten uitbreiden naar Duitsland, Frankrijk, Italië en Portugal en betaalmethoden aanbieden die daar gewild zijn. In de toekomst wil Barkibu niet meer alleen ziektekostenverzekeringen voor huisdieren aanbieden, maar de belangrijkste aanbieder van gezondheidszorg voor huisdieren in Europa worden.

Geïntegreerde systemen voor doorverwijzingen en kortingsbonnen bevorderen klantenwerving

Barkibu heeft een solide doorverwijzingssysteem opgezet met Stripe Billing als basis, en dit is inmiddels een van de belangrijkste kanalen voor klantenwerving. Het bedrijf gebruikt de functie voor kortingsbonnen van Stripe om acties voor partners en bonussen voor klanten te beheren en deze kortingen zijn soepel geïntegreerd in het facturatieproces voor abonnementen.

Smart Retries vermindert onbedoeld klantverloop

De functie van Stripe Billing om automatisch nieuwe pogingen te doen voor mislukte betalingen helpt Barkibu voorkomen dat de dekking van klanten wordt onderbroken. Ook wordt hiermee ongewild klantverloop binnen het abonnementsmodel tot een minimum beperkt. De meeste mislukte betalingen slagen nu bij de eerste nieuwe poging alsnog.

In twee maanden tijd stijgt het aantal gebruikers van het kaartprogramma van Barkibu met 238%

De Barkibu-betaalkaart op basis van Stripe Issuing wordt erg goed ontvangen. In januari 2025 waren er 2368 unieke gebruikers, in februari 5000 en in maart circa 8000. Dit is een groei van 238% in slechts 2 maanden, die naar verwachting zal versnellen naarmate meer van de 75.000 klanten van Barkibu de betaalkaart in gebruik nemen.

Dankzij Issuing wordt Barkibu constant benaderd door dierenklinieken

De Barkibu-betaalkaart is inmiddels het meest effectieve kanaal voor de werving van dierenklinieken. “We worden elke dag gemaild en gebeld door klinieken”, vertelt Pazos. “Ze zeggen dat hun klanten onze service geweldig vinden, omdat ze geen bedragen meer hoeven voor te schieten.”

100% realtime inzicht in transacties

De op API's gebaseerde aanpak van Stripe Issuing geeft Barkibu volledig inzicht in en controle over alle kaarttransacties. “Met Stripe Issuing zijn we gelijk van alles op de hoogte”, aldus Pazos. “We worden soms beperkt door onze eigen technologie, maar nooit door de toegang tot transactiegegevens. Zonder deze inzichten zouden we dit product nooit hebben gelanceerd.”

Omzet van Barkibu stijgt 3025% in drie jaar dankzij optimalisering door Stripe

Barkibu is hard gegroeid: de jaaromzet van het bedrijf nam toe van 800.000 euro in 2021 naar 25 miljoen euro in 2024, een stijging van 3025% in slechts 3 jaar. Gedurende deze periode heeft het uniforme platform van Stripe een centrale rol gespeeld in de processen van Barkibu. Het leidde de facturatie van abonnementen in goede banen en stelde het bedrijf in staat zijn unieke, op één product gebaseerde strategie in alle markten toe te passen. Stripe verwerkt zowel de premiebetalingen die binnenkomen als de vergoedingen die worden uitbetaald. Hierdoor is Barkibu goed op weg zijn omzettarget van 100 miljoen euro in 2027 te halen.